par À mesure que vous vieillissez, que vos enfants grandissent et que le nombre de personnes qui comptent sur vous financièrement diminue, vous vous demandez peut-être s’il est utile de conserver une police d’assurance-vie. Mais l’assurance-vie a de la valeur pour les aînés même si vous n’avez plus à vous soucier de remplacer votre revenu pour votre famille après votre décès.
L’assurance-vie joue un rôle crucial dans un plan financier. La composante valeur de rachat d’une assurance vie entière, qui est garantie sans perte de valeur, peut constituer une source de liquidités stables pendant la retraite. De plus, les dividendes peuvent être utilisés par les personnes âgées comme une source supplémentaire de liquidités ou pour être réinvestis dans leur police.
Enfin, le capital-décès de l’assurance-vie peut être un excellent moyen de laisser un héritage à vos enfants ou petits-enfants.
Les personnes âgées ont-elles besoin d’une assurance-vie ?
Les meilleurs plans financiers comportent toujours une composante d’assurance-vie, et il en va de même pour les aînés.
Idéalement, le meilleur moment pour souscrire une assurance vie est au début de la vie, car plus vous êtes jeune et en bonne santé, moins vos primes seront chères. Cependant, il est toujours possible d’obtenir une nouvelle couverture en vieillissant. Vérifiez simplement que la police qui vous intéresse ne comporte pas d’âge maximum pour une nouvelle couverture.
Si vous avez une police d’assurance-vie permanente existante (par exemple, une police d’assurance-vie entière), non seulement vous bénéficiez d’une couverture jusqu’à votre décès tant que vous continuez à payer les primes, mais la valeur de rachat que vous avez accumulée pendant la durée de votre police peut contribuer à compenser le risque dans votre portefeuille de retraite.
Quels sont les avantages de l’assurance-vie pour les personnes âgées ?
Couvrir les dépenses des êtres chers après votre décès
Il y aura probablement des dépenses que vous voudrez couvrir pour les êtres chers que vous laisserez derrière vous. Le capital-décès d’une police d’assurance-vie pourrait aider à couvrir les paiements hypothécaires, les frais de soins de santé, les frais de soins ou d’autres dépenses de retraite de votre conjoint ou partenaire. Elle peut également contribuer à couvrir le coût de vos funérailles afin qu’elles ne soient pas un fardeau pour votre famille.
Compenser le risque à la retraite
Votre portefeuille de retraite comprend probablement des placements axés sur le marché qui contribuent à faire croître votre patrimoine, mais qui sont également sujets à la volatilité. Comme la valeur de rachat d’une assurance vie entière est garantie contre toute baisse, elle peut constituer une source de liquidités pendant les périodes de baisse des marchés, lorsque vous êtes moins enclin à vendre vos placements pour produire un revenu de retraite.
Fournir un revenu fiscalement avantageux à la retraite
En outre, pour vous assurer la plus grande souplesse possible en matière d’efficacité fiscale à la retraite, il est judicieux de disposer d’une combinaison d’actifs de retraite imposables et non imposables dans lesquels vous pouvez puiser pour couvrir les dépenses de retraite. Vous pouvez retirer la base que vous versez dans une police d’assurance-vie permanente en franchise d’impôt, et vous pouvez emprunter sur votre valeur de rachat en franchise d’impôt tant que votre police est en vigueur. (Notez que le fait de retirer de la valeur de rachat ou d’emprunter sur cette valeur peut réduire votre capital-décès et affecter d’autres aspects de votre plan).
Laisser un héritage
Vous voulez peut-être aider à payer les frais d’études de votre petit-enfant ou lui offrir un cadeau financier après l’obtention de son diplôme. Ou peut-être avez-vous un organisme sans but lucratif préféré que vous aimeriez soutenir longtemps après votre départ. Votre capital-décès peut être un moyen de laisser un héritage à votre famille, à vos proches ou aux causes caritatives qui vous tiennent à cœur.
Assurance vie temporaire ou assurance vie entière pour les personnes âgées
L’assurance-vie temporaire couvre une période déterminée et ne verse un capital-décès que si vous décédez au cours de cette période, tandis que l’assurance-vie entière dure toute votre vie (tant que vous payez vos primes) et comprend une valeur de rachat.
Bien que l’assurance-vie temporaire puisse être utile aux jeunes aînés qui ne veulent qu’une couverture à court terme – par exemple, jusqu’à ce que leur maison soit remboursée – l’assurance-vie entière peut être plus adaptée au plan financier d’un aîné. Un conseiller financier peut vous recommander la police la mieux adaptée à vos besoins.
